#8 Keine Zeit für Säule 3a?

Die Bedeutung der Säule 3a

Jeder in der Schweiz ist mit der Säule 3a vertraut. Der Staat begünstigt die private Vorsorge in der Säule 3a, indem er Steuervergünstigungen gewährt. Dies geschieht aus gutem Grund, da die AHV und die Pensionskasse alleine oft nicht ausreichen, um den Lebensstandard im Ruhestand zu sichern. Je höher Ihr Grenzsteuersatz ist, desto mehr profitieren Sie von den steuerlichen Vorteilen der Säule 3a.

Die Obergrenze der Einzahlungen

Es gibt jedoch eine Obergrenze für die Einzahlungen in die Säule 3a. Diese beträgt etwa 7'000 Franken pro Jahr, wenn Sie an eine Pensionskasse angeschlossen sind. Selbstständige, die nicht an eine Pensionskasse gebunden sind, können sogar über 30'000 Franken einzahlen. Angesichts dieser Obergrenze ist es wichtig, eine Lösung zu finden, die den Prozess so einfach wie möglich gestaltet, aber gleichzeitig sicherstellt, dass Sie keine Steuervorteile ungenutzt lassen.

Versicherungen oder Banken?

Auf dem Markt gibt es grundsätzlich zwei Arten von Säule-3a-Lösungen: Versicherungen und Banken. Versicherungslösungen sind oft mit einer Versicherungskomponente verknüpft, was die Transparenz erschwert. Bei Bankenstiftungslösungen gibt es wiederum zwei Unterkategorien: reine Zinslösungen und Wertschriftenlösungen. Letztere investieren Ihr Geld in den Kapitalmarkt und bieten so die Chance auf eine solide Rendite.

Steueraufschiebung, nicht -befreiung

Es ist wichtig zu verstehen, dass die Säule 3a keine Steuerbefreiung, sondern eine Steueraufschiebung bietet. Das bedeutet, dass Sie die Steuern beim Bezug des Geldes zahlen müssen. Ein spezieller Steuersatz wird auf die Auszahlungen angewendet. Ein grosser Vorteil dabei ist, dass Sie das Geld über mehrere Jahre beziehen können, was die Steuerlast reduzieren kann.

Wann Sie das Geld beziehen können

In den meisten Fällen können Sie das Geld erst fünf Jahre vor Ihrem AHV-Alter beziehen, aber es gibt Ausnahmen. Wenn Sie sich selbstständig machen, die Schweiz verlassen oder das Geld für den Kauf oder die Renovierung einer Immobilie verwenden, können Sie bereits früher darauf zugreifen.

Eine integrierte Lösung

Um die Säule-3a-Einzahlungen zu optimieren und gleichzeitig den Aufwand zu minimieren, bietet True Wealth eine integrierte Lösung an. Sie können Ihre Säule 3a in die Vermögensverwaltung einbinden und von automatischen Einzahlungen in die Säule 3a profitieren.

Es gibt auf dem Markt noch weitere gute Angebote, aber der Ansatz von True Wealth hat sich bewährt und bietet eine einfache Möglichkeit, die Säule 3a effizient zu nutzen.

Geldtransfer und Ihre ideale Säule 3a Lösung

Eine häufig gestellte Frage ist, ob Sie bereits getätigte Einzahlungen in die Säule 3a zu einem anderen Anbieter transferieren können. Die Antwort ist ja, das ist möglich. Es erfordert lediglich das Ausfüllen eines Formulars und die Kommunikation mit Ihrem aktuellen Anbieter.

Die ideale Säule-3a-Lösung sieht für jeden anders aus, aber sie sollte in erster Linie einfach und zeiteffizient sein. Wählen Sie daher eine Lösung, die Ihren Bedürfnissen am besten entspricht und gleichzeitig Zeit und Aufwand spart.

Wenn Sie Fragen oder Anmerkungen haben, schreiben Sie gerne eine E-Mail an Felix Niederer.