#34 Plusieurs stratégies d'investissement sont-elles utiles?

La tendance à diviser mentalement son patrimoine en plusieurs pots est appelée comptabilité mentale. Notre cerveau semble aimer les portefeuilles séparés. Par exemple, on a toutes les actions dans un portefeuille et toutes les obligations dans un autre. Au lieu d'avoir un grand portefeuille basé sur un mélange qui est au moins aussi bon. Mais une stratégie d'investissement séparée fait qu'avec le temps, le risque d'investissement ne correspond plus à la tolérance au risque personnelle, si différentes classes d'actifs évoluent à des rythmes différents. Et c'est précisément ce que nous devons éviter en tant que gestionnaires d'actifs, car cela fait partie de notre responsabilité.

Augmentation de la charge administrative

Plusieurs portefeuilles signifient aussi plus de travail. En effet, chaque stratégie d'investissement doit être gérée séparément, ce qui signifie qu'il faut remplir un questionnaire de tolérance au risque distinct pour chaque portefeuille et gérer plusieurs documents fiscaux. Tout cela représente un surcroît de travail administratif qui revient sans cesse et que nous aimerions épargner à nos clients.

Une stratégie d'investissement unique permet de réduire considérablement cette charge. Un portefeuille unique nécessite moins de démarches administratives et offre une structure claire et concise qui facilite la vue d'ensemble.

L'avantage d'une stratégie d'investissement unique

Chez True Wealth, nous adoptons une approche centrée sur le client, qui met l'accent sur vos objectifs financiers individuels et votre tolérance au risque. C'est la raison pour laquelle tous nos clients n'ont qu'une seule stratégie d'investissement. Nous interrogeons nos clients sur leur situation financière, leur horizon d'investissement, leurs connaissances et leur expérience en matière d'investissement, ainsi que sur leurs objectifs financiers. Notre objectif est d'aider nos clients à gérer au mieux leur patrimoine dans son ensemble.

Cette approche globale permet non seulement de minimiser les frais de gestion, mais aussi d'avoir une vision claire et une gestion des risques cohérente. Les investisseurs bénéficient d'une gestion de fortune plus efficace et plus ciblée.

Quand plusieurs portefeuilles sont utiles

Il existe toutefois une exception pour laquelle plusieurs portefeuilles peuvent être utiles. C'est le cas des portefeuilles pour enfants. Comme les enfants ont généralement un horizon d'investissement plus long que leurs parents, il peut être avantageux de gérer un portefeuille distinct, adapté aux besoins spécifiques de l'enfant.

Chez True Wealth, nous offrons donc la possibilité de créer un portefeuille distinct pour chaque enfant. Ce portefeuille reste sous la responsabilité des parents jusqu'à ce que l'enfant ait 18 ans. Ensuite, il est automatiquement converti en un portefeuille pour adultes, sans qu'il soit nécessaire de vendre des titres.

Conclusion

Poursuivre plusieurs stratégies d'investissement peut sembler attrayant à première vue, mais cela peut entraîner des risques indésirables et des frais de gestion inutiles à long terme. Une stratégie d'investissement unique, adaptée à vos objectifs individuels et à votre tolérance au risque, présente des avantages évidents en termes de clarté, d'efficacité et de gestion des risques.

En fin de compte, la décision de suivre une ou plusieurs stratégies d'investissement simultanément est laissée à l'appréciation de chacun.

Comment voyez-vous les choses? Suivez-vous plusieurs stratégies d'investissement ou n'en avez-vous qu'une seule? Envoyez-moi un message.