Ces frais s'appliquent lorsque vous investissez en Suisse

Les ETF (Exchange Traded Funds), connus pour leur efficacité et leur transparence, permettent aux investisseurs privés de se constituer un patrimoine à long terme via des portefeuilles diversifiés à un coût relativement faible. Mais si les coûts directs d'un ETF sont souvent transparents et relativement faibles, divers frais, parfois cachés, entrent en jeu et peuvent peser sur le tableau général.

Voici un aperçu des droits de garde, des coûts des produits, des frais de gestion d'actifs, des courtages, des taxes boursières, des droits de timbre, des majorations de change, des rétrocessions et d'autres frais.

Droits de garde

Les droits de garde sont perçus par les banques et les courtiers en ligne pour la conservation et la gestion de vos titres dans un compte-titres.

Les droits de garde peuvent être exprimés soit sous la forme d'un montant fixe par an, soit sous la forme d'un pourcentage des actifs conservés, et ils varient considérablement en fonction du fournisseur et des services proposés. Bien qu'ils soient souvent considérés comme peu élevés, ils peuvent s'accumuler au fil du temps et représenter une somme considérable, en particulier si les volumes d'investissement sont importants et l'horizon d'investissement à long terme.

Il est utile de comparer la structure des frais de différents prestataires: Certains établissements proposent par exemple des modèles de frais échelonnés, dans lesquels les frais diminuent à mesure que le volume d'investissement augmente. D'autres proposent des droits de garde peu élevés, voire nuls, afin d'attirer de nouveaux clients, ce qui peut être particulièrement intéressant pour les investisseurs ayant de petits portefeuilles.

Chez True Wealth, nous nous efforçons de rendre l'investissement aussi accessible et rentable que possible. C'est pourquoi nous ne facturons pas de droits de garde. Ces frais sont déjà couverts par les frais de gestion d'actifs.

Nos droits de garde: aucun

Coûts des produits (TER)

Le Total Expense Ratio (TER) représente tous les frais encourus au sein d'un ETF et a un impact direct sur votre rendement net. Ces frais de produit comprennent les frais de gestion que la société de gestion de fonds impute aux actifs du fonds pour la gestion de son portefeuille, ainsi que les frais opérationnels qui incluent, entre autres, les frais d'audit, les frais de conseil juridique et d'autres frais administratifs. Le TER est exprimé en pourcentage et prélevé directement sur les actifs du fonds chaque année, ce qui signifie que les investisseurs ne paient pas directement ces frais, mais les ressentent plutôt sous la forme d'une baisse de rendement.

Chez True Wealth, nous accordons une grande importance à l'efficacité des coûts et à la transparence. C'est pourquoi nous sélectionnons des ETF dont le TER est le plus bas possible pour les portefeuilles de nos clients. En nous concentrant sur des ETF efficaces en termes de coûts, nous aidons nos investisseurs à minimiser le coût total de leurs investissements et donc à maximiser leurs rendements à long terme.

Notre TER: environ 0.13% pour le portefeuille global et 0.21% pour le portefeuille durable.

Frais de gestion d'actifs

Les frais de gestion d'actifs sont prélevés pour la constitution professionnelle et la gestion courante d'un portefeuille d'investissement. Ces frais couvrent la sélection des instruments d'investissement, l'allocation stratégique et les mesures de rééquilibrage visant à maintenir le portefeuille en ligne avec les objectifs d'investissement et les préférences de risque de l'investisseur. Ces frais sont généralement exprimés en pourcentage des actifs sous gestion et calculés sur une base annuelle ou trimestrielle.

True Wealth offre une solution de gestion d'actifs rentable, spécialement conçue pour minimiser les coûts pour les investisseurs. Les frais de gestion d'actifs de True Wealth, compris entre 0.25% et 0.50% (selon le montant investi), sont compétitifs et transparents. Les investisseurs savent donc exactement ce qu'ils paient. Ces frais couvrent tous les services de gestion de fortune, y compris la tenue de compte-conservation, l'achat et la vente d'ETF et le rééquilibrage. En regroupant ces services en une seule commission claire, nous favorisons une structure de coûts claire et simple pour les clients.

Nos frais: 0.25%-0.50% pour la gestion d'actifs, 0% pour le Pilier 3a.

Courtages

Les courtages sont les frais encourus lors de l'achat ou de la vente de titres et sont perçus par les banques ou les courtiers pour l'exécution des transactions. Le montant des courtages peut varier selon le fournisseur, le volume négocié et le type de titres. En règle générale, les frais de courtage sont facturés sous la forme d'un montant fixe ou d'un pourcentage du volume de la transaction.

Les frais que nous facturons: Aucun. Les courtages sont inclus dans nos frais de gestion d'actifs.

Taxes boursières

Les taxes boursières sont des frais dus pour l'utilisation de l'infrastructure des bourses de valeurs lors des transactions d'achat et de vente. Ces frais sont directement prélevés par les opérateurs boursiers et répercutés sur les investisseurs. Même si ces frais sont relativement faibles, ils contribuent au coût total et doivent être pris en compte dans le calcul du rendement net.

Les frais que nous facturons: Aucun

Droits de timbre

Le droit de timbre est une taxe spécifique prélevée en Suisse lors de la négociation de valeurs mobilières. Il concerne aussi bien les transactions sur des titres suisses que sur des titres étrangers et est calculé en pourcentage du volume de la transaction. Le droit de timbre peut avoir un impact significatif sur le coût d'achat et de vente des titres et doit être pris en compte lors de la planification des stratégies d'investissement.

Pour les ETF domiciliés en Suisse, les frais sont de 0.075% pour cent, tandis que pour les ETF étrangers, ils sont de 0.15%. Alors qu'il n'y a pas de droit de timbre pour les fonds indiciels domestiques, les fonds étrangers sont également soumis à un droit de timbre de 0.15%.

Nos frais: 0.075% - 0.15% pour les ETF, 0% pour les fonds indiciels domestiques.

Suppléments de change

Les frais de change sont appliqués lorsque les investissements sont réalisés dans une devise différente de la devise locale de l'investisseur. Ils reflètent la différence entre le prix d'achat et le prix de vente d'une devise. Ces surcharges peuvent affecter le rendement des investissements cotés en devises étrangères, en particulier lorsque des fluctuations importantes des devises se produisent.

True Wealth s'efforce de réduire au maximum les frais de change pour ses clients et d'éviter les conversions de devises inutiles. Cela commence par la sélection des ETF, qui tient également compte de la devise de négociation. En outre, chaque client reçoit quatre comptes dans quatre devises avec un IBAN personnel, afin d'éviter les conversions de devises inutiles. Outre le franc suisse, il s'agit de l'euro, du dollar américain et de la livre sterling. Ainsi, vous pouvez également déposer vos avoirs en devises étrangères sans frais.

Les frais que nous prélevons: Aucun en propre. Les banques dépositaires qui gèrent les comptes facturent environ 0.1% sur le taux interbancaire.

Marges acheteur/vendeur (Spread)

Il ne faut pas non plus négliger les écarts entre l'offre et la demande, qui sont inévitables lorsque l'on investit dans des titres. En effet, pour tous les titres, y compris les ETF, et en général aussi pour les fonds indiciels, le prix d'achat d'un titre est toujours légèrement supérieur au prix de vente du même titre. Cet écart entre l'offre et la demande (bid-ask spread) est généralement plus faible pour les titres liquides avec un volume de transactions élevé, et plus élevé pour les titres moins liquides.

Tout comme les courtages, les frais de bourse et les droits de timbre, les écarts entre l'offre et la demande sont générés par la négociation de titres. Bien qu'il ne s'agisse pas d'un coût à proprement parler, les marges acheteur-vendeur peuvent réduire votre rendement.

C'est pourquoi, chez True Wealth, nous sélectionnons les ETF et les fonds indiciels en tenant compte non seulement du TER (voir ci-dessus), mais aussi de la faiblesse des spreads.

Mieux encore: dans notre Pilier 3a, d'innombrables transactions ne doivent même pas être exécutées sur le marché ouvert. Grâce au pooling et au netting sur le compte de la fondation de prévoyance, de nombreuses transactions en titres et en devises peuvent être compensées en interne, ce qui permet de réaliser des économies de coûts que nous répercutons intégralement.

Nos marges acheteur/vendeur: En moyenne, environ 0.10% sur le volume des transactions (en fonction de la stratégie d'investissement et des instruments de placement utilisés).

Rétrocessions

Les rétrocessions sont des ristournes versées aux prestataires de services financiers pour la fourniture de produits ou de services à leurs clients. Les rétrocessions sont critiquées à juste titre car elles incitent à utiliser des instruments d'investissement coûteux et peuvent donc conduire à des conflits d'intérêts. Dans le débat actuel sur les rétrocessions, la transparence et les intérêts des investisseurs sont au premier plan.

True Wealth ne reçoit pas de kickbacks ou de rétrocessions et ne travaille pas avec des frais cachés. Au lieu de cela, nous nous concentrons sur l'offre d'une structure de coûts transparente et bien comprise, qui est dans le meilleur intérêt des clients. Cette approche favorise l'intégrité et la confiance dans la relation entre l'investisseur et le prestataire de services financiers.

Les frais que nous facturons: Aucun

Documents fiscaux

De nombreuses banques continuent à écumer leurs clients en ce qui concerne les documents fiscaux, après tout, personne ou presque ne pense à ce point lors de l'ouverture d'un compte. L'attestation fiscal électronique est en outre une aide confortable pour remplir la déclaration d'impôts, ce qui devrait être une évidence de nos jours.

Chez True Wealth, l'attestation fiscal électronique suisse est disponible en téléchargement gratuit peu après le début de l'année. Vous pouvez ensuite facilement télécharger le relevé fiscal au format PDF dans votre déclaration d'impôts électronique. Vous n'avez plus besoin de recopier les différents postes, ce qui vous fait gagner du temps et de l'argent.

Les frais que nous facturons: Aucun

Conclusion

Comprendre et minimiser les différents frais et coûts est essentiel pour réussir à investir à long terme.

En choisissant un fournisseur comme True Wealth, qui se distingue par une structure de frais transparente et une stratégie d'investissement soucieuse des coûts, les investisseurs peuvent minimiser ces coûts et maximiser leurs opportunités de rendement à long terme.

En se concentrant sur des stratégies d'investissement passives et en sélectionnant soigneusement des ETF à faible coût, True Wealth aide les investisseurs à gérer efficacement leurs actifs et à les faire fructifier à long terme. Cette approche réduit également la tentation de trader activement, ce qui permet d'éviter non seulement les coûts directs, mais aussi les coûts indirects sous-estimés du trading actif.

Notre page Frais donne un bon aperçu de tous les coûts liés à la gestion de patrimoine.