#8 Pas le temps pour le pilier 3a?

L'importance du pilier 3a

Tout le monde en Suisse est familier avec le pilier 3a. L'État favorise la prévoyance privée dans le pilier 3a en accordant des avantages fiscaux. Cela se fait pour une bonne raison, car l'AVS et la caisse de pension ne suffisent souvent pas à elles seules à garantir le niveau de vie à la retraite. Plus votre taux d'imposition marginal est élevé, plus vous profitez des avantages fiscaux du pilier 3a.

Le plafond des versements

Il existe toutefois un plafond pour les versements dans le pilier 3a. Celui-ci s'élève à environ 7'000 francs par an si vous êtes affilié à une caisse de pension. Les indépendants qui ne sont pas rattachés à une caisse de pension peuvent même verser plus de 30'000 francs. Compte tenu de ce plafond, il est important de trouver une solution qui simplifie au maximum le processus, tout en veillant à ne pas laisser passer d'avantages fiscaux.

Assurances ou banques?

Il existe en principe deux types de solutions de pilier 3a sur le marché: Les assurances et les banques. Les solutions d'assurance sont souvent liées à une composante d'assurance, ce qui rend la transparence plus difficile. Pour les solutions de fondation bancaire, il existe à nouveau deux sous-catégories: les solutions d'intérêt pur et les solutions de titres. Ces dernières investissent votre argent sur le marché des capitaux et offrent ainsi la possibilité d'un rendement solide.

Un report d'impôt, pas une exonération

Il est important de comprendre que le pilier 3a n'offre pas d'exonération fiscale, mais un report d'impôt. Cela signifie que vous devez payer les impôts lorsque vous retirez l'argent. Un taux d'imposition spécial est appliqué aux versements. Un grand avantage est que vous pouvez retirer l'argent sur plusieurs années, ce qui peut réduire la charge fiscale.

Quand pouvez-vous retirer l'argent?

Dans la plupart des cas, vous ne pouvez percevoir l'argent que cinq ans avant l'âge de votre AVS, mais il y a des exceptions. Si vous vous mettez à votre compte, si vous quittez la Suisse ou si vous utilisez l'argent pour acheter ou rénover un bien immobilier, vous pouvez y accéder plus tôt.

Une solution intégrée

Pour optimiser les versements du pilier 3a tout en minimisant les dépenses, True Wealth propose une solution intégrée. Vous pouvez intégrer votre pilier 3a dans la gestion de fortune et profiter de versements automatiques dans le pilier 3a.

Il existe d'autres bonnes offres sur le marché, mais l'approche de True Wealth a fait ses preuves et offre un moyen simple d'utiliser efficacement le pilier 3a.

Transfert d'argent et votre solution idéale pour le pilier 3a

Une question qui revient souvent est de savoir si vous pouvez transférer les versements déjà effectués dans le pilier 3a vers un autre prestataire. La réponse est oui, c'est possible. Il suffit de remplir un formulaire et de communiquer avec votre prestataire actuel.

La solution idéale pour le pilier 3a se présente différemment pour chacun, mais elle doit avant tout être simple et efficace en termes de temps. Choisissez donc la solution qui correspond le mieux à vos besoins tout en économisant du temps et des efforts.

Si vous avez des questions ou des remarques, n'hésitez pas à envoyer un e-mail à Felix Niederer.